CADRANUL BANILOR de Robert Kiyosaki (idei din carte)

In care cadran te afli? Crezi ca ți se potrivește?
        Ești liber din punct de vedere financiar? Cadranul banilor a fost scrisa pentru tine, în caz ca viata ta a ajuns la o răscruce financiara. Daca vrei sa iți asumi controlul asupra activității tale prezente în ideea de a-ți schimba destinul financiar, cadranul te va ajuta în acest sens. Iata cadranul banilor:   
 A / P       A- angajat; L- liber profesionist; P- patron; I- investitor
---/---
L  /  I

Fiecare dintre noi se plasează cel puțin într-unul din cele patru cadrane. Cadranul în care ne aflam e dat de locul din care ne vin banii. Multi dintre noi se bazează pe statele de plata,fiind deci angajați, în timp ce alții sunt proprii lor angajați. Angajații și cei care lucrează pentru ei înșiși se afla pe partea stânga a cadranului banilor. Partea dreapta aparține indivizilor care își obțin banii din propriile lor afaceri sau din investițiile pe care le fac.

N-ai nevoie de bani ca sa faci bani... atunci, de ce ai nevoie?

Răspunsul meu: "Ai nevoie de un vis, de multa hotărâre și fermitate, de dorința de a învață repede, de capacitatea de a-ți folosi cum trebuie cu care te-a înzestrat Dumnezeu și sa știi sigur sectorul din Cadranul banilor care iți va produce averea".

Nu toate cadranele sunt egale

Muncind ca sa facă bani mai repede și sa-i fac sa lucreze pentru mine mai mult timp, fără sa pierd sume uriașe prin plătirea impozitelor

Este ceva mai mult decât cadranul

Cadranul banilor înseamnă mai mult decât doua linii și câteva litere. Daca îl privești dincolo de suprafața, vei găsi lumi total diferite, ca și moduri de a privi lumea, total diferite.

Cadrane diferite... oameni diferiți

Când tatăl tău a încercat sa treacă din "A" în "P", din punct de vedere intelectual, el a înțeles procesul, dar nu a fost în stare sa-l stăpânească și emoțional. Când lucrurile s-au împotmolit, iar el a început sa piardă bani, n-a mai știut ce sa facă  pentru a rezolva problemele... asa ca s-a întors la cadranul în care se simțea cel mai confortabil.

-Când teama de a pierde bani și de a eșua devine prea dureroasa în forul nostru interior - o teama pe care o împărtășim amândoi- el alege sa caute siguranța, iar eu aleg libertatea.

...când vine vorba de bani și emoțiile legate de bani, fiecare reacționează altfel. Si tocmai felul în care reacționăm la acele emoții determina adesea alegerea cadranului în care sa producem bani.

-... Se poate schimba tata?

-... Oricine se poate schimba. Dar trecerea de la un cadran la altul nu e ca schimbarea unei slujbe sau a unei profesii. Trecerea în alt cadran înseamnă, adeseori, o schimbare radicala a ceea ce ești, a felului în care gândești și a modului în care privești lumea. Schimbarea e mai simpla pentru unii decât pentru alții, pentru ca primii o primesc cu bratele deschise, iar ceilalți i se împotrivesc. Trecerea în alt cadran reprezinta, cel mai adesea, schimbarea experientei de-o viata. Este o schimbare tot atât de profunda ca în povestea milenara a omizii care devine fluture. Nu numai ca te transformi tu însuti, dar și prietenii tai se vor schimba. Deși vei rămâne prieten cu vechii tai prieteni, e îngrozitor de greu pentru omida sa facă aceleași lucruri pe care le face fluturele. Prin urmare, schimbările sunt într-adevăr, profunde, și putini oameni iau decizia sa le facă.

Diferențe esențiale

Mai jos sunt câteva trăsături generale care diferențiază persoanele dintr-un cadran  de cele aflate în alt cadran:

1. "A" (angajatul). Când aud cuvântul "siguranță" sau "beneficii", îmi fac o idee despre caracteristicile esențiale ale unei persoane. Cuvântul "siguranță" se folosește des ca răspuns la sentimentul de teama. Daca cineva simte o teama, atunci nevoia de siguranța este o expresie des folosita pentru cineva care provine mai ales din cadranul "A".

2. "L" (liber profesionist). Exista oameni care vor sa fie "proprii lor stăpâni". Sau cărora le place "sa facă un lucru pe cont propriu". Eu numesc aceasta categorie "cei care fac lucrul singuri".

Deci, dacă "A"- angajatul- reacționează adesea la teama de a nu avea bani, căutând siguranța,"L"-ul reacționează diferit. Persoanele din acest cadran răspund la sentimentul de teama, nu căutând siguranța, ci preluând controlul asupra situației și rezolvând-o singuri.

3. "P" (patronul). Acest grup de oameni ar putea fi aproape opusul celor din "L". Celor care sunt adevărați "P" le place sa se înconjoare de oameni inteligenți din toate cele patru categorii "A, L, P și I". Mottoul caracteristic celor din "P" este: "De ce sa faci tu asta când poți angaja pe altcineva s-o facă pentru tine, cineva care s-o facă și mai bine?"

Ford spune: "Gânditul este cea mai grea munca din cate exista. De aceea atât de putini oameni se implica în asta."

Ca sa obții succes ca "P" ai nevoie de: A. deținerea sau controlul sistemului și B. capacitatea de a conduce oamenii.

 4. "I" (investitorul). Investitorii fac bani din bani. Ei nu trebuie sa muncească pentru ca banii lor lucrează pentru ei.

 Diferența dintre cei bogați și toți ceilalți

     ... am citit un articol care spunea ca majoritatea celor bogați obțin 70% din venitul lor din investiții - sau din cadranul "I" și mai puțin de 30% din salarii - sau din cadranul "A". Iar dacă sunt "A", exista șansa ca ei sa fie angajați ai propriilor companii.

Pentru marea majoritate a "celorlalți" -săracii și clasa de mijloc- cel puțin 80% din veniturile lor provine din salarii - din cadranele "A" sau"L" și mai puțin de 20% din investiții - sau din cadranul "I".

    Când venitul pasiv din toate activele noastre era mai mare decât cheltuielile, în acel moment puteam vorbi de avere.

     Am avut, de dragul propriului nostru sentiment de avere, sa fim siguri ca avem bunuri tangibile - proprietăți imobiliare, acțiuni- care sa producă un venit pasiv mai mare decât cheltuielile pe care le făceam, astfel încât sa putem spune ca suntem cu adevărat bogați. Odată ce venitul din coloana de active a fost mai mare decât suma de bani provenita din afacere, am vândut afacerea partenerului nostru. Acum făcusem avere.

Definiția averii

Definiția averii este următoarea: "Numărul de zile în care poți supraviețui fără sa muncești (fără ca nimeni din familie sa muncească) și să-ți menții nivelul de trai".

Averea se măsoară în timp nu în dolari.

In esență, nu-i important atât de mult cați bani faci, ci cat păstrezi din ei și cat timp lucrează acei bani pentru tine.

Este contul de pensie o investiție?

Exista o diferența intre cei care, prin investiții, își folosesc în mod activ banii pentru a face mai multi bani.

Avantajele veniturilor din cadranul "I"

Pe lângă avantajele evidente pe care le ai când știi cum sa pui banii sa lucreze pentru tine  și sa nu fii nevoit sa te scoli și sa te duci la serviciu în fiecare zi, mai exista și multe avantaje în privința impozitelor, pe care nu le au la dispoziție cei care muncesc pentru banii lor.

Una din cauzele pentru care cei bogați devin și mai bogați este ca, uneori, ei pot sa câștige milioane fără sa plătească impozite pentru aceste câștiguri. Si asta pentru ca produc bani în coloana activelor, nu în coloana veniturilor. Ori, ei fac bani ca investitori, nu ca muncitori.

Oamenii care muncesc pe bani, nu numai ca plătesc adeseori impozite uriase, dar nici nu stiu vreodată ce procent li se oprește din salariu pentru acele impozite.

De ce nu exista mai multi investitori?

Cadranu "I" este cadranul în care câștigi mai mult, muncești mai puțin și plătești mai puține impozite. Atunci de ce nu exista mai multi investitori? Pentru același motiv pentru care multi oameni nu încep afaceri pe cont propriu. Totul se poate rezuma la un singur cuvânt "risc".

Oamenii nu agreează ideea de a-și preda banii câștigați cu greu si de a nu-i mai primi inapoi. Multi se tem atât de tare ca și-ar putea pierde banii, ca sunt hotărâți sa nu investească sau să-și riște banii... n-are importanta câți bani ar obține în schimb.

Diferența dintre un jucător și un investitor este următoarea: Pentru jucător, a investi este un joc al întâmplării. Pentru un investitor, a investi este un joc al inteligentei. Iar pentru cei care își predau altora banii ca sa-i investească, a investi este, cel mai adesea, un joc pe care nu vor sa-l învețe.

... Daca vrei sa te îmbogățești, trebuie sa înveți cum sa riști. Învață sa devii investitor.

Investește fără sa fii investitor

Deoarece multe persoane de pe partea stângă a cadranului prosperității financiare vin în "I" în căutarea siguranței, bursa răspunde în natura. De aceea aud atât de des următoarele cuvinte: 

1. Diversificare. ... Strategia diversificării este o strategie investițională de a "nu pierde". Nu este o strategie investițională gândită pentru a câștiga. Investitorii bogați sau cei plini de succes nu-și diversifica investițiile. Ei își concentrează eforturile.

 Warren Buffet spune despre diversificare: "Strategia pe care am adoptat-o precede urmatoarea dogma de diversificare standard. Multi, sa le zicem, invatati vor spune, deci, ca strategia trebuie sa fie mai riscanta decât cea folosita de investitorii convenționali. Nu suntem de acord. Noi suntem de parere ca politica de concentrare a portofoliului ar putea foarte bine sa micșoreze riscul dacă mărește, asa cum ar trebui, atât intensitatea cu care investitorul se gândește la afacerea lui, cat și nivelul de confort pe care trebuie sa-l sesizeze la caracteristicile ei, înainte de a o porni".

2. Acțiuni Blue Chip (acțiuni emise de o companie cu valoare mare la bursa, care plateste dividende in mod regulat). Investitorii hotarati sa mearga pe siguranta cumpara de obicei actiuni de tip "Blue Chip". De ce? Pentru ca, dupa parerea lor, sunt mai sigure. Dar in vreme ce firma e sigura, actiunile la bursa nu sunt.

3. Fondurile mutuale. Cei care nu prea știu multe despre investiții se simt mai siguri dacă își predau banii unui administrator de fonduri.... De fapt, dacă se prăbușește bursa, am putea asista la ceea ce eu numesc "volatilizarea fondurilor mutuale", o catastrofa financiara tot atât de devastatoare precum falimentul "Tulipomania" (Mania lalelelor) din 1610, volatilizarea actiunilor "South Seas Bubble" din 1620 și "Junk Bond" din 1990.

Se întrevăd mari revoluții economice

Scena este pregătită pentru o mare revoluție economica. Ma tem ca aceia care încă așteaptă ca responsabilitatea financiara sa apese pe umerii unei mari companii sau ai guvernului vor fi dezamăgiți în anii ce vin. Acele sunt idei care aparțin Epocii Industriale, nu Epocii Informației.

Cel care va fi pregătit va prospera indiferent de direcția pe care o va lua economia, indiferent de momentul când se va întâmpla asta.

Astăzi toți ar trebui sa ne preocupam de ceva mai mult decât simpla siguranță a serviciului. Eu cred ca ar trebui sa ne preocupe și siguranță noastră financiara pe termen lung... Si sa nu lăsăm aceasta responsabilitate doar pe umerii guvernului sau ai unei companii.

V-as recomanda sa învățați mai degrabă cum sa fiți investitori decât sa dați banii altcuiva sa-i investească pentru voi. Daca iți predai banii, pur și simplu, unui fond mutual sau unui consultant, ai putea sa aștepți pana la vârsta pensionarii sa afli dacă persoana respectiva a făcut un lucru bun. Daca n-a făcut treaba buna, s-ar putea sa fii nevoit sa muncești tot restul vieții.

Învață sa manipulezi riscul

Este posibil sa investești pentru profituri mari cu foarte puține riscuri. Tot ce ai de făcut este sa înveți cum se procedează. Nu e greu. De fapt, este ca și cum ai învăța sa mergi pe bicicleta.

Problema cu partea stângă a Cadranului banilor este ca majoritatea oamenilor o prefera pentru a evita riscul financiar. In loc sa evite riscul, eu le recomand sa învețe cum sa manipuleze riscul financiar.

Asuma-ți riscul

Marele secret este acesta: ca sa fii liber din punct de vedere financiar nu ai nevoie nici de bani, nici de educație solida. Nu ai nevoie nici sa riști. In loc de toate acestea, prețul libertății se măsoară în vise, dorința și capacitatea de a surmonta dezamăgirile pe care la întâlnim cu toții de-a lungul drumului. Ești de acord sa plătești prețul?

Prinși în cursa de datorii

Principalul motiv pentru care  90% din populație muncește pe partea stânga a Cadranului este ca aceasta este singura parte despre care învață în scoală. Apoi termina școala și, curând, se vad plini de datorii. Atât de adânc cufundați în datorii, ca sunt obligați sa se agate și mai strâns de serviciu, sau de siguranța profesiei, doar ca sa scape de datorii.

Capcana banilor

Succesul pe partea dreapta a Cadranului necesita o cunoaștere a banilor denumita "inteligenta financiara". Tatăl meu cel bogat o definea cam asa: "Inteligenta financiara nu consta atât de mult în cați bani faci, ci în cat timp ii păstrezi, cat de mult muncesc banii pentru tine și cate generații asiguri cu ei".

Tatal meu cel bogat se pricepea la bani si la oamenii care munceau. Era obligat sa sa fie asa. El era responsabil de obtinerea banilor, avand in subordine cat mai putini oameni, mentinand preturile la un nivel scazut si profiturile la un nivel ridicat. Acestea sunt calitatile necesare succesului pe partea dreapta a Cadranului.

Cele doua mari cheltuieli pe care le ai

Motivul pentru care atatia oameni duc o adevarata lupta cu finantele este ca, de fiecare data cand castiga mai multi bani, cresc si cele doua cheltuieli pe care le au:

1. Impozitele

2. Dobanzile la datorii

Ca sa puna capac, guvernul iti ofera adeseori ascutiri de taxe doar ca sa te afunzi si mai adanc in datorii. Asta

nu te face putin banuitor?

Cine plateste cele mai multe taxe

Cei bogati platesc putine taxe pe venit. De ce? Simplu: pentru ca nu-si castiga banii ca salariati. Cei foarte bogati stiu ca modul cel mai bun de a evita , legal, plata taxelor, este producerea venitului in sectoarele "P" si "I".

Cum sa te eliberezi

Impozitele si datoriile sunt doua din motivele principale pentru care oamenii nu se simt niciodata in siguranta din punct de vedere financiar si nici nu ajung la libertatea financiara. Calea spre siguranta sau libertate se afla pe partea dreapta  a Cadranului banilor.. Este nevoie sa treci dincolo de siguranta serviciului. A sosit momentul sa afli diferenta dintre siguranta financiara si libertatea financiara.

Care e diferenta intre

1.SIGURANTA SLUJBEI

2.SIGURANTA FINANCIARA

3.LIBERTATEA FINANCIARA?

Raspunsul la intrebarea cum sa gasesti tipul de siguranta sau de libertate pe care le doresti se gaseste in modelele din Cadranul banilor.

1. Modelul de serviciu sigur

Din scoala directa "A" - angajat

Cei care se incadreaza in acest mof=del sunt, adeseori, foarte buni la indeplinirea sarcinilor postului lor. ... Problema lor e ca stiu prea putine lucruri despre cadranele "P" si "I", chiar daca au un program de pensionare. Se simt, din punct de vedere financiar, in nesiguranta, pentru ca au fost instruiti numai in ideea sigurantei serviciului sau sigurantei profesionale.

2. Modelul de siguranta financiara

Din cadranul "A" in "I"

In loc sa pui banii pentru pensie intr-un cont si sa speri ca totul va fi bine... oamenii se simt increzatori cand au cunostintele necesare atat ca investitori, cat si ca salariati.La fel cum studiem in scoala ca sa avem un serviciu, va sfatuiesc sa studiati ca sa deveniti investitori profesionisti.

O alta cale spre siguranta fianciara ar fi din cadranul "A" in "P"

Iar siguranta financiara pentru un "L" ar arata asa "L" => "I"

Drumul acesta, din "L" spre "P" este, cel mai adesea, cel urmat de marii antreperenori, ca Bill Gates, de exemplu. Nu este cel mai usor dar , dupa parerea mea este cel mai bun.

3. Modelul de libertate financiara

Din "P" in "I"

Acesta este modelul pe care tatal meu cel bogat mi l-a recomandat sa-l studiez. Este drumul spre libertatea financiara, pentru ca,in cadranul "P", altii muncesc pentru tine, iar in "I", banii tai muncesc pentru tine. Esti liber sa muncesti sau sa nu muncesti.Cunostintele pe care le ai despre cele doua sectoareti-au adus deplina eliberare de munca fizica.

Alegerea drumului

Din pacate, majoritatea aleg calea spre sigurana serviciului. Cand economia incepe sa schiopateze, se agata si mai strans, cu disperare, de siguranta slujbei pe care o au. Se impotmolesc si-si petrec tot timpul acolo.

In cel mai rau caz, eu recomand instruirea in siguranta financiara, care iti da sentimentul de incredere si in slujba pe care o ai si in capacitatea de a investi atat in vremuri bune, cat si in vremuri rele. Marele secret este ca adevaratii investitori fac mai multi bani pe pietele slabe. Fac bani pentru ca non-investitorii intra in panica si vand cand ar trebui sa cumpere. De aceea eu nu ma tem de posibilele schimbari economice... pentru ca schimbarea inseamna transfer de avere.

Seful tau nu te poate face bogat

Adevarul este ca sarcina sefului tau nu este sa te faca mai bogat. Sarcian sefului tau este sa-ti asigure si sa-ti plateasca salariul. Daca nu ai calitatile necesare administrarii banilor, atunci nici toti banii din lume nu te vor salva.

Tatal meu bogat ne spunea mie si fiului sau: "Singura diferenta dintre un om bogat si un om sarac este ce face fiecare cu timpul liber".

Cand esti la serviciu, munceste cu constiinciozitate. Nu citi "Wall Street Journal" pe banii companiei. Seful tau te va aprecia si stima mai mult. Viitorul tau va fi hotarat de ceea ce vei face cu salariul si timpul liber dupa orele de serviciu. Daca trudesti pe partea stanga a Cadranului, vei trudi o vesnicie. Daca muncesti constiincios pe partea dreapta a Cadranului, ai o sansa sa gasesti libertatea.

Calea de urmat

Oamenii care actioneaza pe partea stanga a Cadranului ma intreaba "Ce-mi recomanzi?" Le recomand acelasi drum pe care tatal meu cel bogat mi l-a recomandat si mie. Drumul arata asa: Din "A"  sau "L" spre "P" si apoi din "P" in "I".

'De ce recomanzi mai intai cadranul "P"(al patronului)?'

1. Experienta si educatie. Daca ai succes mai intai ca "P", ai mai multe sanse sa devii un "I" puternic.

"I" investeste in "P"

Daca-ti vei dezvolta, mai intai, simtul afacerilor, poti deveni un investitor mai bun. Vei fi in stare sa identifici alti "P" foarte buni. E riscant sa investesti intr-un "A" sau "L" care nu cunoaste diferenta dintre sistem si produs... sau caruia ii lipsesc calitatile de conducator.

2. Fluxul monetar. Daca ai o afacere prospera, atunci ai timpul liber si banii necesari pentru a sustine urcusurile si coborasurile din cadranul "I".

Adevarul este ca a investi inseamna sa ai capital si cunostinte solide. Uneori iti trebuie o groaza de capital si timp ca sa acumulezi acele cunostinte. Multi investitori de succes au pierdut de multe ori inainte de a castiga. Cei care reusesc stiu ca succesul este un profesor prost. Inveti din greseli, iar in cadranul "I", greselile costa bani. Daca nu ai nici capital, nici cunostintele necesare, incercarea de a deveni investitor este o adevarata sinucidere financiara.

Cele trei tipuri de sisteme de afaceri

In drumul tau spre cadranul "P", telul tau este de a detine un sistem si de a avea oamenii care puna in miscare sistemul pentru tine. Poti dezvolta sistemul afacerii tu insuti, sau poti cauta un sistem pe care sa-l cumperi. Gandeste-te la sistem ca la un pod care te ajuta sa traversezi in siguranta din partea stanga a Cadranului banilor in partea dreapta...podul care duce spre libertatea financiara.

Exista 3 tipuri principale de sisteme de afaceri.

1. Corporatiile traditionale de tip C-in care iti dezvolti propriul sistem

2.Concesiunea(franciza)-in care cumperi un sistem deja existent

3.Marketingul de retea- in care cumperi si devii parte integranta a unui sistem existent deja

... S-ar putea sa pierzi doua-trei firme pana pui la punct o firma de succes care sa dureze.

Succesul este un prost sfatuitor

... sa nu te temi, deci, de nereusite. Esecul este o parte a succesului. Nu poti avea succes fara sa ai si un esec... Oamenii care nu au succes inseamna ca n-au esuat niciodata.

Cum inveti sa devii "P"

Sunt 3 feluri in care poti ajunge in cadranul "P" foarte repede:

1. Gaseste-ti un mentor. Fii atent la sfaturile care ti se dau. Tine-ti mintea deschisa, receptiva, dar gandeste-te intotdeauna din care cadran vine sfatul respectiv". Conducatorii isi considera subordonatii ca fiindu-le inferiori. Conducatorii trebuie sa ghideze oamenii, care sunt, de multe ori, mai inteligenti decat ei.

2. Concesiunile. O alta modalitate de a invata despre sistem este sa cumperi o concesiune. Cand cumperi o concesiune, cumperi un sistem de operare "incercat si probat".

3. Marketing de retea. Denumit si multi-level marketing sau sistem de distributie directa. La fel cum s-a intamplat cu concesiunea, sistemul legal a incercat, initial, sa considere ilegal marketingul in retea.

Din studiile mele asupra marketingului in retea, am gasit doua lucruri importante pe care la puteti invata prin programele lor, doua lucruri esentiale pentru a deveni un "P" de succes:

1. ca sa obtii succes, trebuie sa-ti invingi frica de a fi respins si sa incetezi sa te mai intrebi, ingrijorat, ce crede lumea despre tine.

2. sa inveti sa conduci oamenii. Munca cu diverse tipuri de oameni este cel mai greu lucru in afaceri.

Cea mai importanta cheie a succesului intr-o companie de marketing in retea este, totusi, angajamentul pe termen lung atat din partea ta, cat si din partea organizatiei, de a face din tine liderul in afaceri care vrei sa devii.

Un sistem este o punte spre libertate

Concesiunile si marketingul in retea au indepartat partea dificila a dezvoltarii propriului tau sistem. Dobandesti drepturile la un sistem deja verificat, dupa care singura ta preocupare e sa-ti instruiesi oamenii.

Cele sapte niveluri de investitori

Nivelul 0: Nu are nici un ban pentru investitii

Aceste persoane n-au bani sa investeasca. Ele fie cheltuiesc tot ce castiga, fie cheltuiesc mai mult decat castiga. Acest nivel 0 cuprinde aproximativ 50% din populatia adulta.

Nivelul 1: Cei care iau bani cu imprumut

Aceste persoane isi rezolva problemele financiare luand bani cu imprumut. Adesea, chiar investesc bani imprumutati. Ideea lor de planificare financiara este: jefuieste-l pe Peter ca sa-l platesti pe Paul.

Chiar daca au cateva active, nivelul datoriilor lor este, in realitate, extrem de ridicat. Majoritatea celor din aceasta categorie nu are notiunea banilor, nici a obiceiului de a cheltui banii.

Nivelul 2: Cei care economisesc

Aceste persoane pun deoparte, regulat (de obicei), o "mica" suma de bani. Banii sunt depusi intr-o forma de economisire cu risc redus, cu dobanda redusa, ca de exemplu intr-un cont de control, la cec, sau intr-un certificat de depozit (CD).

Economisesc, de cele mai multe ori, pentru consum, nu pentru investitii (de exemplu, economisesc pentru a-si cumpara un televizor nou, o masina, pentru a merge in concediu, etc.). Se tem de credite si datorii.In schimb, le place "siguranta" pe care o au banii in banca.

Nivelul 3: Investitorii "inteligenti"

Exista 3 tipuri diferite de investitori in acest grup. La acest nivel, investitorul este constient de necesitatea investitiei.

Nivelul 3-A. Persoanele din aceasta categorie alcatuiesc grupul "Nu ma deranjati". S-au autoconvins ca nu inteleg banii si nu-i vor intelege niciodata. Ii auzi spunand ceva de genul:

-Nu ma pricep la cifre si gata.

-Investitiile sunt riscante

Acesti oameni lasa  banii sa stea cuminti si sa faca ceva in privinta programului de pensii, sau predau problema unui planificator financiar care recomanda "diversificarea".

Nivelul 3-B. A doua categorie este "cinicul". Acesti oameni cunosc toate motivele pentru care nu merge o investitie. E periculos sa-i ai in preajma.

Psihiatrii spun ca cinismul este o combinatie de teama si ignoranta, care provoaca, la randul ei, aroganta.

Nivelul 3-C. A treia categorie a acestui nivel o constituie "jucatorii de jocuri de noroc". Si acest grup e poreclit "porcii" de comerciantii de profesie. Dar, daca "cinicul" este excesiv de precaut, "jucatorul" nu este precaut indeajuns. El se uita la actiunile de la bursa, sau la orice alta piata de investitie, cum se uita la o masa de joc plina de bani din Las Vegas. e doar noroc. Da cu zarul si spune o rugaciune.

Nivelul 4: Investitorii pe termen lung

Acesti investitori sunt foarte constienti de necesitatea de a investi. Se implica activ in luarea deciziilor asupra investitiilor pe care le fac. Au un plan pe termen lung, clar conturat, care-i ajuta sa-si atinga obiectivele financiare. Investesc in propria lor educatie inainte de a cumpara o investitie. Profita de investitiile pe care le fac periodic si, ori de cate ori e posibil, investesc in asa fel incat sa fie avantajati de sistemul de taxe. Important de mentionat, ei cer sfatul unor planificatori financiari competenti.

Daca nu esti investitor pe termen lung, grabeste-te sa devii, cat mai urgent cu putinta. Ce vrea sa insemne asta? Inseamna sa teasezi la masa si sa elaborezi un plan. Preia controlul asupra obiceiului tau de a cheltui banii. Micsoreaza cat se poate datoriile si pasivele. Nu-ti depasi mijloacele de trai, dar incearca sa le sporesti. Calculeaza cat trebuie sa investesti pe luna si cate luni, la o rata a profitului rezonabila, ca sa vezi cat iti ia sa-ti realizezi telurile. Teluri ca: La ce varsta intentionezi sa incetezi sa mai muncesti? De ce suma vei avea nevoie pe luna?

Nu asepta "marea afacere". Intra in "joc" cu afaceri mici. Nu te gandi, de la inceput, daca faci bine sau rau, actioneaza, pur si simplu. O sa inveti o multime de lucruri o data ce ai pus jos primii bani... doar o suma mica, la inceput. Banii au talentul de a spori inteligenta foarte repede. Teama si ezitarea te trag inapoi. Tine minte: afacerile mici sunt cele care te conduc spre cele mari... trebuie doar sa incepi.

Aseaza-te la masa cu ai tai si gandeste-te la un plan, cheama un planificator financiar sau du-te la biblioteca si citeste materiale despre planificarea financiara, si pune bani deoparte (chiar daca numai 50$ pe luna).

Cu cat astepti mai mult, cu atat risipesti unul din cele mai pretioase bunuri pe care le ai... timpul-bunul intangibil si nepretuit.

Pentru cei carora nu la place sa riste si prefera sa se concentreze asupra profesiei, slujbei sau carierei, in loc sa-si piarda timpul studiind subiectul "investitii", Nivelul 4 este obligatoriu, daca vor sa duca o viata prospera si imbelsugata. Pentru ei este si mai important sa asculte sfatul unui planificator financiar.

Daca incepi devreme si investesti regulat, poti ajunge la averi fenomenale.

Nivelul 5: Investitorii sofisticati

Acesti investitori isi pot permite sa incerce strategii mai agresive si mai riscante. De ce? pentru ca au obiceiuri pecuniare bune, o temelie solida a banilor pe care ii au si un bun simt al investitiilor.

Au foarte clar in minte "principiile" si "regulile" de investitii. ... Ei au un plan si teluri precise. Invata in fiecare zi. Citesc ziarele, revistele de investitii, se aboneaza la publicatiile informative din domeniu si participa la seminariile despre investitii. Inteleg banii si stiu cum sa-i puna sa munceasca pentru ei. Interesul lor principal este cresterea activelor si nu investitii facute de dragul de a castiga cativa dolari in plus pentru a-i cheltiu rapid. Reinestesc profitul pentru a-si consolida temelia activelor. Sunt constienti ca edificarea unei baze solide de active care sa atraga profituri uriase cu plati minime de impozite este calea care duce la averile de lunga durata.

Au un consiliu director personal care ii ajuta sa-si administreze bunurile. Asculta sfaturi si invata. Consiliul director e format din bancheri, contabili, avocati si agenti de bursa. Cheltuie o mica avere pe sfaturi competente, profesioniste nu doar pentru a-si mari averea, ci si pentru a o apara impotriva familiei, prietenilor, proceselor si statului.

Nivelul 6: Capitalistii

Putini oameni din lume reusesc sa atinga acest nivel de excelenta. In America, mai putin de 1% sunt adevarati capitalisti. Aceste persoane sunt, de obicei, excelenti "A" si :I:, pentru ca sunt in stare sa creeze o afacere si o oportunitate de investitii, simultan.

In perioadele bune din punct de vedere economic, adevaratilor capitalisti le merge bine. In perioadele proaste, adevaratii capitalisti se imbogatesc si mai mult. Capitalistii stiu ca haosul economic inseamna noi oportunitati.

Ei se asteapta ca profiturile sa fie de la 100% in sus. Asta pentru ca stiu sa manevreze riscul si sa faca bani fara nici un ban. Pot sa faca asta pentru ca stiu ca banii nu sunt un lucru, ci o idee creata in mintea lor. Jocul vietii lor este jocul banilor care fac bani. Adora jocul asta mai mult decat orice alt joc.. mai mult decat golful, gradinaritul sau glumele prostesti.

AVERTISMENT

Oricine tinteste sa devina investitor de nivel 5 sau 6 IN PRIMUL RAND sa-si dezvolte calitatile de investitor de nivel 4. Nu poti sa sari peste nivelul 4 in drum spre 5 sau 6. Oricine incearca sa devina investitor de nivel 5 sau 6 fara calitatile investitorului de nivel 4 este, de fapt, un investitor de nivel 3 - un jucator de jocuri de noroc.

Banii ii vezi cu ochii mintii

Majoritatea oamenilor investesc 95% cu ochii si doar 5% cu mintea.

   Tatăl meu bogat mi-a explicat, in continuare, ca oamenii se uita la o proprietate imobiliara sau la denumirea unei actiuni si iau decizia, deseori, bazandu-se numai pe ce vad sau pe ce le spune un agent de bursa, sau pe un pont de la vreun coleg. Ei cumpara pentru ca sunt sentimentali, nu rationali.

Din aceasta cauza 9 din 10 investitori nu fc bani. Nu trebuie neaparat sa piarda bani, dar nici nu-i fac.

Media pe industrie

In industria bancara, se foloseste o medie de sapte ani ca speranta de viata pentru o ipoteca. Asta inseamna ca bancile se asteapta ca in medie, o persoana sa cumpere o noua casa sau sa reipotecheze casa din sapte in sapte ani.

Numele jocului

Numele jocului capitalismului este "Cine e dator si cui?"

Odata cunoscute regulile jocului, a zis el, poti juca jocul mai bine... in loc sa lasi jocul sa te calce in picioare.

Cu cat ai datorii fata de mai multi oameni, cu atat esti mai sarac

-Cu cat exista mai multe persoane carora le esti dator, cu atat esti mai sarac, a zis tatal meu cel bogat. Si cu cat exista mai multe persoane care-ti sunt datoare, cu atat esti mai bogat. Asa e jocul.

-Avem cu totii datorii fata de altii. Problema apare cand datoria strica echilibrul. Din nefericire, saracii lumii asteia au fost calcati in picioare de jocul asta atat de tare, ca nu mai au cum sa faca alte datorii. Acelasi lucru se aplica tarilor sarace. Lumea ia, pur si simplu, de la cel sarac, slab, de la cel lipsit de informatii financiare. Daca ai prea multe datorii, lumea iți ia tot ce ai... timp, munca, viata, casa, încredere și, dacă ii lași, iți ia și demnitatea. Nu eu am inventat jocul, nu eu fac regulile, dar eu cunosc jocul foarte bine... Si îl joc bine. Am să-ți explic jocul și ție. Vreau sa înveți sa-l joci. Apoi, după ce vei stăpâni regulile, poți decide singur ce vrei sa faci cu ceea ce ai aflat.

Daca mergi pe datorii si riscuri, trebuie sa fii si platit

- Profitul il faci cand cumperi... nu cand vinzi.

O afacere buna trebuie sa aiba sens, din punc de vedere economicm si in vremuri  bune si in vremuri rele.

Incepeam sa inteleg felul lui de a juca jocul banilor. Iar jocul banilor mai presupunea sa-i vezi pe ceilalți cum se îndatorează la tine și sa fii foarte atent cui ii datorezi tu ceva. Si aud azi cuvintele lui: "Daca iți asumi o datorie sau un risc, trebuie sa fii plătit pentru asta".

-Fii atent cand faci o datorie. Daca faci o datorie pentru tine, personal, ai grija sa fie mica. Daca iti asumi riscul unei datorii uriase, asigura-te ca o plateste altcineva.

El vedea jocul banilor si datoriilor ca pe un joc care actiona asupra ta, asupra mea, asupra tuturor. Jocul de la om de afaceri la alt om de afaceri, jocul de la o tara la alta.

Warren Buffet, cel mai mare investitor al Americii, a spus odată:

-Daca joci poker si, in 20 de minute, nu stii cine e natangul, atunci tu esti acela.

Cum sa scoti la iveala ce e mai bun in tine

Transformarea

-N-are importanta ca n-ai casa, a spus tatal meu cel bogat. Important e ce esti. Nu inceta sa te straduiesti sa devii cineva. Las-o balta si tot vei deveni cineva... dar nu aceeasi persoana.

Adevarata problema o constituie transformarile interioare prin care treci si cine vei fi la capatul acestui proces. Pentru unii, procesul e usor. Pentru altii, calatoria e imposibila.

Tatal  cel bogat ne spunea mie si lui Mike: "Banii sunt un drog". Daca va atașați de bani e greu sa produci o breșă în acest tip de atașament. Spunea ca banii sunt un drog, pentru ca văzuse oameni care erau fericiți când aveau bani și posomorați sau iritați când nu aveau.

-Fii atent la forta pe care o are patima banului. Odata ce te obisnuiesti sa-i primesti, patima asta te leaga de modul in care ii obtii.

Altfel spus, daca primesti bani ca salariat, atunci o sa te obisnuiesti cu acel mod de a-i obtine. Daca te obisnuiesti sa faci bani pentru ca esti propriul tau angajat, iti vine greu sa fisurezi atasamentul de aceasta modalitate de a obține banii. Iar daca te obisnuiesti sa folosesti mana intinsa a statului, atunci, e si mai greu sa spargi tiparul.

...A fi pregatit pentru o slujba eo idee buna daca e pe termen scurt, dar nu e suficienta pe termen lung....

Putem fi orice vrem

Majoritatea dintre noi detinem potentialul de a avea succes in toate cele patru cadrane. Totul depinde de cat de hotarati suntem sa avem succes. Dupa cum a spus tatal meu cel bogat: "Pasiunea cladeste afaceri. Nu teama".

E riscant pe partea stanga...

e mai sigur pe partea dreapta

Culmea este ca viata e, in realitate, mult mai sigura pe partea dreapta a Cadranului. De exemplu, daca ai un sistem care produce din ce in ce mai multi bani cu tot mai putin efort, atunci n-ai nevoie de nici o slujba,nu trebuie sa te preocupe pierderea slujbei si nici sa duci o viata modesta. In loc sa traiesti cu mai putin, sporeste-ti mijloacele de trai. Ca sa facibani, nu trebuie decat sa-ti largesti sistemul si sa angajezi mai multi oameni.

Cat priveste teama de a nu pierde banii, investitorii profesionisti sunt oameni care risca o mica parte din proprii bani si totusi, obtin profituri uriașe. Riscurile și le asuma cei care știu puține lucruri despre investiții și obțin profituri mici sau deloc. Din punctul meu de vedere, toate riscurile sunt pe partea stânga a Cadranului.

De ce e mai riscanta partea stânga

Viziunea financiara micsoreaza riscul. Orbirea financiara mareste riscul. Dar ai nevoie de aceasta vedere doar daca vrei sa actionezi pe partea dreapta a Cadranului. De fapt, cei de pe partea stanga gandesc in cuvinte, iar ca sa ai succes pe partea dreapta, mai ales in cadranul "I", trebuie sa gandesti in cifre... nu in cuvinte. E chiar riscant sa incerci sa fii investitor daca gandesti inca in cuvinte.

E usor sa faci ce fac oamenii bogati

Adevarul este ca oamenii care muncesc cel mai constiincios nu se imbogatesc. Daca vrei sa te imbogatesit, trebuie sa "gandesti". Gandeste independent, nu te lua dupa multime. Dupa parerea mea, bunul cel mai de pret al celor bogati este ca ei gandesc altfel decat ceilalti.

            ESTI- ACTIONEZI- AI

Telurile fac parte din secventa "AI" a celor trei cuvinte. Odata ce oamenii decid ce vor sa aiba -telul lor- incep sa faca lista cu ce trebuie  "sa faca". De aceea majoritatea are o lista cu "De facut". Isi stabilesc telul si pornesc "sa faca".

Cel care are mentalitatea unui ratat va pierde indot deauna, indiferent cate acțiuni, obligațiuni, proprietăți imobiliare sau fonduri mutuale  o sa cumpere.

    

Inteligenta emotionala    

Mare parte din calitatea de a fi o fiinta umana consta in a fi uman. Iar a fi uman inseamna a avea sentimente. Toti avem aceleasi sentimente. Toti simtim teama, tristetea, mania, iubirea, ura, dezamagirea, bucuria, ferisirea si cate altele. Ceea ce ne individualizeaza este modul nostru de a manevra aceste sentimente.

Cand e vorba de a risca bani, toti avem sentimentul de teama... chiar si cei bogati. Diferenta consta in felul cum tratam sentimentul de teama. In cazul multor oameni, teama da nastere gandului:"Mergi la sigur. Nu risca".

In cazul altora, teama de a nu pierde bani ii face sa gandeasca altfel: "Joaca inteligent. Invata sa manuiesti riscul".

Acelasi sentiment, alte ganduri... un altfel de a fi... un altfel de a actiona... un altfel de a avea.

IQ emotional este mai puternic

Dupa ce am citit cartea lui Daniel Goleman, Inteligenta emotionala, am ajuns sa inteleg ca IQ financiar este de 90% IQ emotional si doar 10% informatie tehnologica despre finante sau bani. Cand emotiile sunt la viteza maxima, sunt de 24 de ori mai puternice decat ratiunea.

Fobia de bani

In ceea ce priveste banii, exista multe fobii... prea multe pentru a le enumera. Si eu le am. Si tu le ai. Toti le avem. De ce? Pentru ca, va place sau nu, banii constituie un subiect emotional. Si tocmai pentru ca e un subiect emotional, majoritatea oamenilr nu pot gandi logic cand e vorba de bani. Daca nu crezi ca banii sunt emotionali, arunca o privire la bursa. La bursa, de cele mai multe ori, nu exista nici o logica... numai sentimente de teama si lacomie.

Mai mult decat o schimbare de mentalitate

Dupa cum am afirmat anterior, pentru a obtine succesul in cadranele "P" sau "I" e nevoie, de multe ori, de o schimbare esentiala in gandirea emotionala, sentimente, convingeri si atitudine. Amintiti-va de:

                        Esti-Actionezi-Ai

Oamenii care nu sunt in stare sa-si stapaneasca teama de a nu pierde nu trebuie sa investeasca vreodata de capul lor.

Producerea si pierderea banilor sunt subiecte emotionale. Tatal meu cel bogat mi-a oferit secretul manevrarii sentimentelor. El spunea mereu: "Pentru a avea succes ca investitor sau proprietar de afaceri, trebuie sa-ti pastrezi neutralitatea emotionala fata de castig sau pierdere. Castigul si pierderea nu sunt decat o parte a jocului".

"Pastreaza-ti calmul, gandeste limpede, fii receptic, mergi mai departe, cere sfatul cuiva care a mers inaintea ta pe acelasi drum, ai incredere si pastreaza-ti credinta intr-o forta superioara care-ti vrea binele".

Tatal meu cel bogat imi insuflase ideea ca "nereusita este o parte a reusitei".

"De renuntat, poti renunta oricand... de ce sa renunti acum?"

Motivul predominant pentru care exista atatia oameni care se lupta cu banii nu e lipsa de educatie sau de constiinciozitate. Este teama lor de a nu pierde. Daca aceasta teama ii opreste, atunci, au pierdut deja.

Inteligenta emotionala poate fi controlata

Inteligenta financiara e strâns legata de inteligenta emoțională. După părerea mea, majoritatea oamenilor suferă din punct de vedere financiar pentru ca gândurile le sunt controlate de sentimente. Ca ființe umane, avem cu toții aceleași sentimente. Felul cum manevram sentimentele determina diferențele legate de acțiunile (a face) și bunurile (a avea) noastre.

... Daca intregul tau venit este generat de pozitia ta ca angajat al unei companii pe care nu o controlezi si care nnu-ti apartine, nu prea ai portite de protectie a venitului sau a activelor tale.

De aceea, in cazul in care esti angajat, iti recomand sa-ti pastrezi slujba si sa incepi sa petreci ceva timp in cadranele "P" si "I". Drumul tau spre libertate trece prin aceste doua cadrane. Secretul de a te simti mai in siguranta  din punct de vedere financiar este sa nu actionezi doar intr-un singur cadran, ci in cel putin doua.

... valurile pietelor financiare sunt manate de doua sentimente umane: lacomia si teama. Eu nu cred ca depresiunile economice au apus demult, aci suntem cu totii oameni si nu vom scapa niciodata de sentimentul de teama si lacomie. Iar cand lacomia si teama se intalnesc, iar un om pierde mult, urmatorul sentiment uman este depresia. Depresia e formata din alte doua sentimente umane: furia si tristetea. Furia la adresa propriei persoane si tristetea pierderii. Depresiunile economice sunt depresii emotionale. Oamenii pierd si intra in criza.

... exista milioane de oameni aflati in diverse stadii de depresie. Au o slujba, dar in adancul sufletului lor sunt constienti de faptul ca nu progreseaza din punct de vedere financiar. Sunt furiosi pe ei insisi si intristati ca pierd timpul. Majoritatea dintre ei nu stie ca Epoca Industriala i-a prins in capcana cu ideea ei: "gaseste-ti o slujba sigura  si nu-ti face griji despre viitor".

Cum sa obtii succesul ca "P" si "I"

Fa pasi de copil

Milioane de oameni cu studii superioare, doritori sa actioneze, sunt paralizati de teama de anu face greseli. Daca ai actionat si ai facut o greseala, ai invatat ceva, cel putin, fie mental, emotional si/sau fizic. Cel care e in continua cautare de raspunsuri e, adeseori, afectat de boala indeobste cunoscuta ca "paralizia analizei" care pare sa afecteze multi oameni cu studii superioare. La urma urmei asa invatam, din greseli.

... Intalnesc azi oameni care sunt nemulțumiți de mine pentru ca vor sa le spun cum sa faca mai mult bani repede. Nu agreeaza ideea de a gandi pe termen lung. Multi cauta cu disperare raspunsuri pe termen scurt pentru ca au probleme financiare care trebuie rezolvate azi... generate de dorinta incontrolabila de recompensa imediata. Ei aplica ideea "Mananca, bea si veseleste-te cat esti tanar". Asta contrazice forța acumulării si duce la datorii pe termen lung, in loc de averi pe termen lung.

Cei sapte pasi pentru gasirea pistei financiare rapide

PASUL 1: E TIMPUL SA-TI VEZI DE PROPRIILE INTERESE

Completeaza-ti declaratia de venit

Stabiliti-va teluri financiare - unul pe termen lung (5ani) si -unul pe termen scurt (12luni)

PASUL 2: PREIA CONTROLUL ASUPRA FLUXULUI MONETAR

Revizuieste-ti declaratiile financiare

Afla din care sector al Cadranului banilor iti primesti veniul incepand cu ziua de azi

Hotaraste din care cadran vrei sa primesti cea mai mare parte a venitului tau in decurs de 5 ani

Incepe sa pui in aplicare planul de administrare al fluxului monetar:

1.Plateste-te pe tine mai intai. Pune deoparte un anumit procentaj din fiecare salariu sau din fiecare plata pe care o primesti din alte surse. Depune acesti bani intr-un cont de economii pentru investitii. O data ce banii au intrat in cont, nu-i scoate sub nici un motiv, pana nu esti gata sa investesti.

2.Concentreaza-ti atentia asupra reducerii datoriilor personale.

PASUL 3: INVATA DIFERENTA DINTRE RISC ȘI RISCANT

1.Definește riscul cu propriile tale cuvinte

2.Dedica cinci ore din timpul tau in fiecare saptamana uneia sau mai multor activitati de genul:

a) citeste pagina de afaceri din ziarul tau preferat

b) asculta stirile financiare

c) asculta caseste despre investitii

d) citeste reviste sau buletine financiare

e) joaca Cashflow

PASUL 4: HOTARASTE CE FEL DE INVESTITOR VREI SA FII

PASUL 5: CAUTA-TI MENTORI

Noteaza pe hartie 6 persoane cu care iti petreci cea mai mare parte a timpului. După ce le-ai notat afla ca "priviți la viitorul vostru. Cele 6 persoane reprezinta viitorul vostru.

PASUL 6: SCHIMBA DEZAMAGIREA IN PUTERE

Dimensiunea succesului tau e data de puterea dorintei; de dimensiunea visurilor tale; de felul in care manevrezi dezamagirea de-a lungul calatoriei tale prin viata.

PASUL 7: PUTEREA CREDINTEI

Crede in tine si porneste azi!

..."sa-ti vezi de propriile interese nu e greu de facut. E doar o problema de bun simt". ....